Семеен бюджет — преструктуриран, не претоварен.

Как изглеждаше животът им преди

Двама родители с приличен доход. Апартамент в София. Кола на лизинг. Деца — едното на тенис, другото на английски. Нормално семейство.

И въпреки това — в края на всеки месец оставаха €90 свободни. Не за спестяване. Не за ваканция. €90 буфер за „ако нещо стане".

Всичко се събра тихо, в продължение на 4 години:

• ипотеката
• кредит за ремонт
• кредит за колата (втората)
• кредит за лятото
• кредитна карта 1
• кредитна карта 2
• потребителски „за всеки случай"

Никой от тях не беше глупаво решение в момента. Заедно — бяха клопка.

Защо банките не ти предлагат това сами

Защото 6 потребителски кредита от 4 банки = 6 отделни приходни потока за тях. Едно консолидирано решение би им струвало пари.

Затова трябва да го направиш ти. Или някой да го направи за теб.

Какво направихме

1. 1Не пипнахме ипотеката. Тя беше с добър лихвен процент. Удължаването ѝ е почти винаги грешка — „по-малка вноска" срещу десетки хиляди допълнителни лихви.
2. 2Консолидирахме само 6-те потребителски в един рефинансиращ продукт с по-нисък ГПР и по-къс срок.
3. 3Затворихме двете кредитни карти. Завинаги. Това е условие, не препоръка.
4. 4Изградихме месечен буфер. Първите €200 от спестените €660 отиват автоматично в отделна сметка.

Резултатът

• Преди: 7 различни задължения, €1 840/мес., €90 буфер.
• След: ипотека + един рефинансиращ кредит, €660 реално свободни всеки месец, истински резерв за първи път от 4 години.

И най-важното — едно от двете деца вече ходи на тенис без родителите да броят колко струва месечната такса.

„Спряхме да отказваме на децата. Това струваше повече от парите." — Иван и Калина

Можеш ли да си в този случай?

Ако:

• имаш ипотека + 3 или повече потребителски кредита
• двамата работите, но в края на месеца няма нищо
• мислиш да удължиш ипотеката, за да „си поемеш дъх"

— спри. Прочети този случай още веднъж. Има по-добър ход.